关于中国建设银行北京市分行和平安银行北京分行办理小微企业贷款借贷搭售转嫁成本问题的督查情况通报
11月18日消息,国务院办公厅督查室今日发布通报称,建设银行(7.130,0.02,0.28%)北京市分行和平安银行(15.860,0.01,0.06%)北京分行部分分支机构未积极贯彻落实国家关于深化小微企业金融服务、降低小微企业综合融资成本的部署要求,执行监管规定有令不行、有禁不止,抵押类小微企业贷款存在借贷搭售、转嫁成本等问题,变相抬升了小微企业综合融资成本,增加了小微企业负担。
通报称,近期,根据群众在国务院“互联网+督查”平台反映的问题线索,国办督查室在先期暗访的基础上,协调中国银保监会及北京银保监局组成核查组赴中国建设银行北京市分行(简称建行北分)和平安银行北京分行(简称平安北分)就借贷搭售、转嫁成本等问题依法进行现场核查。
核查发现,建行北分存在个别客户经理违规向小微企业借款客户搭售人身险产品、违规将押品评估费转嫁给小微企业借款客户承担、未区分押品风险状况,要求所有小微企业借款客户为抵押物购买财产保险并承担相应保费问题。平安北分违规在个人经营贷款过程中搭售高额人身险产品。
通报全文如下:
关于中国建设银行北京市分行和平安银行北京分行办理小微企业贷款借贷搭售转嫁成本问题的督查情况通报
近期,根据群众在国务院“互联网+督查”平台反映的问题线索,国办督查室在先期暗访的基础上,协调中国银保监会及北京银保监局组成核查组赴中国建设银行北京市分行(简称建行北分)和平安银行北京分行(简称平安北分)就借贷搭售、转嫁成本等问题依法进行现场核查。核查发现,两家银行部分分支机构未积极贯彻落实国家关于深化小微企业金融服务、降低小微企业综合融资成本的部署要求,执行监管规定有令不行、有禁不止,抵押类小微企业贷款存在借贷搭售、转嫁成本等问题,变相抬升了小微企业综合融资成本,增加了小微企业负担。现将有关情况通报如下:
一、建行北分个别客户经理违规向小微企业借款客户搭售人身险产品
核查发现,建行北分下辖通州分行个别客户经理违背客户真实意愿、强制要求小微企业借款客户在办理贷款过程中购买“贷无忧”人身险产品。该产品以借款人为被保险人,以意外伤害身故及残疾为保险责任,以银行为第一受益人。2018年1月1日至2019年5月31日间,建行北分下辖通州分行新发放抵押类小微企业贷款137笔、累计发放金额5.92亿元。其中47笔、累计发放金额1.93亿元小微企业贷款的借款人购买了“贷无忧”人身险产品,占全部发放金额的32.60%,占全部发放笔数的34.31%,保费合计47.91万元。
此外,建行北分部分客户经理在推介“贷无忧”人身险产品时,利用银行优势地位,通过话术变相误导客户,使其认为该人身险产品为发放贷款所必须的风险防控措施,导致部分客户错误理解并购买了“贷无忧”人身险产品。2018年1月1日至2019年5月31日间,建行北分新发放抵押类小微企业贷款2114笔、累计发放金额98.11亿元。其中160笔、累计发放金额6.19亿元小微企业贷款的借款人购买了“贷无忧”人身险产品,占全部发放金额的6.31%,占全部发放笔数的7.57%,保费合计201.85万元。
二、建行北分违规将押品评估费转嫁给小微企业借款客户承担
核查发现,2018年1月1日至2019年5月31日间,建行北分新发放抵押类小微企业贷款2114笔,上述2114笔贷款押品评估费用均由借款人承担,涉及评估费约为295.58万元。
三、建行北分未区分押品风险状况,要求所有小微企业借款客户为抵押物购买财产保险并承担相应保费
核查发现,建行北分未对小微企业贷款抵押物是否属于“容易受到自然灾害或意外事故影响而造成损失的押品”进行区分,“一刀切”地要求所有小微企业借款客户为抵押物购买财产保险,并承担相应保费,客观上增加了小微企业的综合融资成本。2018年1月1日至2019年5月31日间,建行北分新发放抵押类小微企业贷款2114笔,上述2114笔贷款抵押物全部购买财产保险,并由小微企业借款客户承担保费,保费合计849.22万元。
此外,建行北分部分客户经理存在变相引导客户到指定保险公司购买财产保险的行为。2018年1月1日至2019年5月31日间,建行北分新发放抵押类小微企业贷款2114笔,上述2114笔贷款抵押物全部购买财产保险。其中,1393笔购买了建信财产保险有限公司的财产保险,占比65.89%。
四、平安北分违规在个人经营贷款过程中搭售高额人身险产品
核查发现,平安北分违规向个人经营贷款借款人搭售平安福人身险产品。该产品以重大疾病、身故、意外伤害身故及残疾为保险责任,交费频次为年交、交费年期10至30年。2017年6月14日至2019年4月30日间,该行办理个人抵押经营贷款业务4721笔,累计发放金额133.73亿元。其中1295笔、累计发放金额41.58亿元个人经营贷款的借款人购买了平安福人身险产品,占全部发放笔数的27.43%,占全部发放金额的31.09%,保费合计2327.78万元。核查组对部分借款人进行了电话回访及见面访谈,其中13位借款人反映该行在办理贷款过程中,存在强行将购买保险与贷款进行挂钩、违背借款人真实意愿、损害其消费者权益的问题,主要表现为办理贷款时必须上保险,贷款额度与保费金额挂钩(客户经理要求保费一般为贷款额度的1%),不买保险则贷款利率上调等。
从督查情况看,建行北分、平安北分对国家关于深化小微企业金融服务、降低小微企业综合融资成本的重大决策部署认识不到位、落实不彻底,未切实全面履行社会责任,未真正落实对小微企业服务优惠和减费让利原则,对监管部门明令禁止的借贷搭售、转嫁成本等行为搞变通、打擦边球,内部监督检查缺失,业务、合规、审计三道防线未能切实发挥作用,对分支机构高级管理人员和一线员工行为治理不到位,未能及时发现并有效遏制小微企业贷款业务中的违规行为,影响了国家有关惠企利民政策举措的落实效果,削弱了小微企业的获得感。此外,两家银行过于重视发展中间业务收入等经营效益类考核指标,对保险销售设定的激励机制较高,使得基层业务人员多以短期利益为先,忽视了合规经营、风险管理的重要性,导致小微企业客户利益受到损害。
中国银保监会对督查发现的问题高度重视,已经约谈建设银行总行、平安银行总行,责令其立查立改,举一反三,全面排查整治全行存在的问题。北京银保监局按照相关规定,对建行北分、平安北分有关违规行为依法实施行政处罚并采取相关监管措施,责成两家银行严格落实整改要求,严肃追究有关人员的责任。建行北分已经暂停向小微企业借款人销售“贷无忧”保险,明确由银行承担小微企业贷款抵押物评估费,对不容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品不再要求办理抵押物财产保险。平安北分已经停止向个人经营贷款借款人销售保险产品。
着力缓解融资难融资贵问题,是中央经济工作会议和《政府工作报告》明确的重要任务。国有大型商业银行要带头落实党中央、国务院部署要求,加强普惠金融服务,确保小微企业信贷综合融资成本在2018年基础上再降低1个百分点。有关部门要推动和引导其他金融机构全面履行社会责任,落实对小微企业服务优惠和减费让利原则,实质性降低小微企业融资成本,切实缓解小微企业融资难融资贵问题,促进就业扩大和新动能成长。有关监管机构要加大监管力度,对银行业金融机构在贷款中附加不合理条件、变相抬升企业融资成本、对冲减费让利政策效果的行为,必须坚决整治查处、绝不姑息。国办督查室将对相关工作部署落实情况持续关注,加大督查力度,切实维护中央政令畅通,确保令行禁止。
关键词: 转嫁成本
相关阅读
-
11-21
-
11-21
-
11-21
-
10-29
-
10-26
-
12-19
-
12-18
-
12-18
-
12-18
-
12-17
-
12-17
-
12-17
-
12-16
-
12-16
-
12-13
-
12-13
-
12-12
-
12-12
-
12-12
-
12-11
-
12-11
推荐阅读
-
-
国宝人寿迎来新掌门人 周兴云已出任党委书记
自今年9月,前董事长易军落马后,四川首家本地法人的全国性寿险机构国宝人寿帅印将由谁执掌,备受关注。11月20日,国宝人寿官网公告,公司1更多
2019-11-21 16:20:59
-
-
太保产险武威中支被罚11万:虚开发票套取费用 责
11月19日消息,武威银保监分局近日发布行政处罚信息公开表显示,太保产险武威中心支公司因虚开办公用品、电子设备耗材等发票套取费用,造成更多
2019-11-21 16:17:28
-
-
关于中国建设银行北京市分行和平安银行北京分行办
11月18日消息,国务院办公厅督查室今日发布通报称,建设银行(7 130,0 02,0 28%)北京市分行和平安银行(15 860,0 01,0 06%)北京分行部分分支更多
2019-11-21 16:13:05
金融热图
-
今日必看
-
精彩话题
-
精彩推送
- 守护50万个家庭,华贵保险定期寿险累计赔付金额超亿元
- 北京冬奥会装备亮相15大赛项12支中国队穿安踏
- 2021珠海市乡村产业多业态推进会在高新区会同社区成功召开
- 紫光集团重组,更有利于其长期发展
- 紫光集团赵伟国与智路建广管理模式的对比
- 联通云全面升级 打造可信数智云
- 流灮2.0 助力全天候跑者跑无所畏惧
- 沈阳线下跑正式开跑,乔丹流灮跑者闪亮登场
- 共叙东西协作情 川酒香飘钱塘江
- 灾难救援,民族企业康师傅永远在一线!
- 网安政策密集释放 中孚信息驶入发展“快车道”
- 百年人寿南充中支开展“3.12植树节公益活动”
- 星星科技董秘回复:公司目前生产经营一切正常,公司网站访问也正常
- 新华财经|宜信公司创始人唐宁:“企、传、投”等企业家服务大有可为
- 演员王彦霖海岛婚礼现场引关注,为何明星婚礼都选择了格乐利雅?
- 霸榜320个热搜,天猫开心夜却只讲了“开心”两字
- 联通数科率先布局隐私计算,助力金融产业发展
- SPAC上市热潮中,陕西企业迎来SPAC上市签约
- 【聚焦数博会】联通数科李广聚:构建基于场景的数据治理体系,助推数字经济纵深发展
- 深圳人,走起!Shake Shack华南首店,亮相深圳万象天地
- 史上最大规模蓝V联动,天猫携手千家品牌表白新生活
- 红创中国•设计有为——未来美好人居发展论坛暨2021红创设计盛典完美落幕
- 做年轻人第一张白金卡,平安银行悦享白金信用卡创新升级 百变8元换购让年轻生活不设限
- 五一小长假在即 悦本堂送福利 让你休闲瘦身两不误
- 广药集团白云山板蓝根荣登中国药品区县零售市场品牌锋榜
- 箭牌世博新品发布会 一文告诉你哪款更值得入手?
- 晋中龙信满足年轻消费群体更多样化的消费需求
- 美好置业:领跑绿色房屋智造 助力建筑行业碳中和
- 关注女性消费新需求,平安银行打造"天天88宠爱女神季"
- 春节如何和消费者共鸣?简一过“心”年温暖了14亿国人
- 青岛伊美尔5S重睑术8年享誉不衰:眼部之美是刚需
- 疫情之下美眼需求遇冷?青岛伊美尔5S重睑术寒假迎来学生潮
- 让就地过年也有“年味”,平安信用卡“金牛送福”服务春节民生消费
- 绒言绒语的2020|吉祥物学院年度盘点第5期:康园康复小象暖暖
- 绒言绒语的2020|吉祥物学院年度盘点第4期:麦克思汉堡小鸡麦萌
- 童程童美2020年各项赛事再创佳绩,超3万人次参赛斩获多项冠军
- 《天龙八部手游》年度盛典开启,打破次元壁再造“大理味”武侠乐园
- 华为桌面云助力黑龙江工商学院教学实训资源共享
- 震撼!2020年度中国高成长连锁50强榜单发布
- 遇鉴山东旭辉银盛泰·宸悦府,邂逅一场人文山景
- 亚太医美盛典:新氧苦练5大内功“蓄势”2021
- 和平乳业吉祥物诞生 绒言绒语萌物军团再添新成员
- 石油界同仁齐聚中原大地!--“河南、河北、江苏、新疆、福建、宁夏”六省区石油(油气)商会合作交流会议在郑州盛大召开
- 国家市场监督管理总局党组书记、局长张工点赞大桥石化党建经验
- 丹江库区蜜橘丰收 移民老乡回家采摘
- 快财商学院荣登福布斯中国高增长瞪羚企业榜 引领财商教育行业快速发展
- 国网河南电力全面确保“煤改电”客户温暖度冬
- 【ACY 稀万证券】成为埃及女性论坛金融赞助商
- 历久弥新,第十届HED峰会重磅嘉宾先睹为快!
- “我征服的目标是丰田”!幕后故事显露长安凯程F70的雄心