金融科技行业需防范 “风险”外溢 将来或采取“白名单”制
近日,2019北京国际金融安全论坛上,多位经济界大咖围绕金融科技行业的发展与监管创新发表了观点和看法。专家认为,一方面需充分肯定技术创新给金融业务提质增效带来的积极作用,另一方面要防范双方合作带来的金融风险蔓延。
对于金融科技行业未来,有专家提出将来监管可能会出白名单。同时,中国互联网金融协会秘书长陆书春在会上谈到,当前中国互联网金融协会已经在牵头开展金融APP实名备案的工作。
应充分肯定技术创新给金融服务提质增效带来的积极作用
中国互联网金融协会秘书长陆书春在会上表示,在金融科技几年来技术创新驱动的业务创新金融科技发展中,我们要充分肯定技术创新给业务、给金融服务的提质增效带来的积极的作用。
他在列举了多个技术的应用案例:云计算应用的特点是弹性伸缩灵活调整。商业银行、金融机构在运用云计算时,就大大提高了基础设施的灵活性和扩展性,应对了高并发、多层次、大流量的金融的新的需求。
大数据在反欺诈、风险控制、以及在信用评估等方面都给金融机构提供了非常好的定制化的解决方案。
人工智能技术降低了成本,提高了客户的体验度,特别是我们也关注到近几年人民银行科技部门也在推人工智能包括人脸识别、声纹识别等在身份认证方面的应用。
此外,陆书春认为,虽然目前区块链技术成熟应用并没有达到一定的规模,但区块链未来应该会在一些存证、托管业务等等方面有一些应用和落地,应该着重关注。
以上这些说明,我们不能因为安全风险否定了科技。应该看到技术创新所给金融服务提质增效、降低成本所带来的积极的作用。
陆书春还强调,另一方面我们也要客观的认识技术的应用所带来的一些风险和问题,特别是网络的技术、大数据技术等等。金融机构拥抱金融科技时,金融风险会因网络的连接而更加容易蔓延。
金融科技引发金融风险外溢的典例:助贷风险
京东数科研究院研究总监朱太辉围绕助贷的谈话对金融科技引发的风险进行了解析。
朱太辉谈到,助贷的出发点,是金融机构通过引入第三方机构的协作缓解信息不对称、定价不精细、资金不充足、风控不完备等导致的信贷供给对信贷需求不适应的问题,同时基于协同效应、规模效应、网络效应更好的实现信贷成本收益和风控的动态平衡。而近年来助贷产生异化和走样带来金融风险外溢,可能是一些第三方机构在业务进行发展过程中对于风控合规管理的忽视或者重视程度不够而导致的。
朱太辉认为这种异化的发展和风险主要体现在五个方面。
第一、违规发放贷款,如助贷机构不具备放贷资质的,却承担实质的放贷责任。联合放贷模式下助贷机构违规设立资金池,实际操作中,有金融机构将风控转移给了助贷机构账户,助贷机构账户自身汇集资金再从账户把资金发放给账户,授信、资金管理都是由助贷完成的,这违反了规定。
第二、核心业务外包。根据银行业务外包管理的规则,银行的授信决策和风险管理是核心业务是不能外包的,但一些金融机构将助贷机构给出的授信建议直接变成对客户最终授信的决策,在此过程中可能存在通过助贷进行风险兜底的情况。
第三、利用助贷机构实时跨区的经营。这个问题在地区性的商业银行比如城商行、农商行以及民营银行与助贷机构开展助贷或者联合贷款过程中比较常见。城商行和农商行开展跨区域网上助贷,一方面违规且背离了自身定位,也不利于支持小微企业三农的经营服务。另一方面,城商行、农商行整个风险管理能力和管理半径,无法支持跨区域经营和业务经营范围的扩大。
第四、个人信息收集使用不规范,主要是相关业务在收集客户信息的时候不注重客户的数据和隐私的保护,在非授权形式下收集客户信息,过度收集客户信息,客户信息使用不规范,数据的泄露、爬虫等甚至贩卖时有发生。
第五、贷后不规范催收、暴力催收问题。
行业将来可能采取“白名单”制监管
“关于助贷问题,相关部门已经出台了一些政策,这些政策涉及到助贷机构的资质、授信和风控能否外包、信息保护、逾期催收等多个方面,也就是说已经涵盖了贷款的贷前、贷中、贷后整个过程。” 朱太辉表示。
而中国银行原副行长张燕玲也强调,金融稳定最重要的一点是公共利益的标准。金融科技也需要管理,需要监管,事中监管、事前、事后的监管。
关于宏观监管方向,北京金融科技研究院院长谢平谈到:“金融科技监管关注的是金融科技的金融属性而不是技术属性,我们管的是这个科技应用于金融业务所产生的风险,可以看人民银行的《金融科技规划》里讲的很清楚,我们监管的是科技应用产生的金融风险。所以说将来哪些科技可以应用于哪些金融业务,这个一行两会可能会出一个白名单制度。”“值得关注的是,陆书春提到:“当前中国互联网金融协会正牵头开展金融APP实名备案的工作。”
此外,谢平举例称:“咱们国家是分业监管、分业经营的国家,目前不存在对金融监管有一个全面的功能监管的框架,一行两会是监管金融科技最终的使用者而不是监管这个技术的发明者。比如说,这个技术可能是清华大学发明的,它不用监管清华大学,但是这个技术,比如人脸识别用到银行,归银保监会管,用到证券公司,则证监会管。”(记者 杨畅)
关键词: 金融科技行业
相关阅读
-
10-29
-
10-26
-
12-19
-
12-18
-
12-18
-
12-18
-
12-17
-
12-17
-
12-17
-
12-16
-
12-16
-
12-13
-
12-13
-
12-12
-
12-12
-
12-12
-
12-11
-
12-11
推荐阅读
-
左江科技(300799.SZ)今日巨量换手 半年净利1800
左江科技(300799 SZ)今日巨量换手,截至午间收盘,报154 20元,涨幅8 50%,换手率63 27%,成交额15 41亿元。左江科技此前已连续17个交易日更多
2019-11-21 16:53:52
-
易宝支付收年内第3罚 4年吃9罚单总共遭罚没6377万
国家外汇管理局网站今日公布的国家外汇管理局北京外汇管理部行政处罚信息公开表(京汇罚〔2019〕84号)显示,易宝支付有限公司(简称易宝支付)更多
2019-11-21 16:49:49
-
大唐集团怎么了?股价跌至谷底、排名第二到末位
股价下跌1 19%,报收2 50元 股。10月30日,大唐发电(601991 SH 00991 HK)股价在刷新历史新低后,继续下探。11月6-13日,大唐发电的股价连续更多
2019-11-21 16:30:05
-
陕西紫光辰济药业"黄连上清丸"不合格再上质量黑榜
日前,重庆药监局发布公告称,经重庆市永川食品药品检验所检验,标示为陕西紫光辰济药业有限公司(紫光辰济药业)生产的黄连上清丸(批号81703更多
2019-11-21 16:28:18
-
贵州茅台流通市值超工商银行 跃居沪深两市首位
11月21日截至收盘,贵州茅台下跌0 2%,工商银行下跌1 21%。贵州茅台A股流通市值超过工商银行,跃居沪深两市首位。贵州茅台今日开盘小幅下跌更多
2019-11-21 16:26:08
金融热图
-
今日必看
-
精彩话题
-
精彩推送
- 守护50万个家庭,华贵保险定期寿险累计赔付金额超亿元
- 北京冬奥会装备亮相15大赛项12支中国队穿安踏
- 2021珠海市乡村产业多业态推进会在高新区会同社区成功召开
- 紫光集团重组,更有利于其长期发展
- 紫光集团赵伟国与智路建广管理模式的对比
- 联通云全面升级 打造可信数智云
- 流灮2.0 助力全天候跑者跑无所畏惧
- 沈阳线下跑正式开跑,乔丹流灮跑者闪亮登场
- 共叙东西协作情 川酒香飘钱塘江
- 灾难救援,民族企业康师傅永远在一线!
- 网安政策密集释放 中孚信息驶入发展“快车道”
- 百年人寿南充中支开展“3.12植树节公益活动”
- 星星科技董秘回复:公司目前生产经营一切正常,公司网站访问也正常
- 新华财经|宜信公司创始人唐宁:“企、传、投”等企业家服务大有可为
- 演员王彦霖海岛婚礼现场引关注,为何明星婚礼都选择了格乐利雅?
- 霸榜320个热搜,天猫开心夜却只讲了“开心”两字
- 联通数科率先布局隐私计算,助力金融产业发展
- SPAC上市热潮中,陕西企业迎来SPAC上市签约
- 【聚焦数博会】联通数科李广聚:构建基于场景的数据治理体系,助推数字经济纵深发展
- 深圳人,走起!Shake Shack华南首店,亮相深圳万象天地
- 史上最大规模蓝V联动,天猫携手千家品牌表白新生活
- 红创中国•设计有为——未来美好人居发展论坛暨2021红创设计盛典完美落幕
- 做年轻人第一张白金卡,平安银行悦享白金信用卡创新升级 百变8元换购让年轻生活不设限
- 五一小长假在即 悦本堂送福利 让你休闲瘦身两不误
- 广药集团白云山板蓝根荣登中国药品区县零售市场品牌锋榜
- 箭牌世博新品发布会 一文告诉你哪款更值得入手?
- 晋中龙信满足年轻消费群体更多样化的消费需求
- 美好置业:领跑绿色房屋智造 助力建筑行业碳中和
- 关注女性消费新需求,平安银行打造"天天88宠爱女神季"
- 春节如何和消费者共鸣?简一过“心”年温暖了14亿国人
- 青岛伊美尔5S重睑术8年享誉不衰:眼部之美是刚需
- 疫情之下美眼需求遇冷?青岛伊美尔5S重睑术寒假迎来学生潮
- 让就地过年也有“年味”,平安信用卡“金牛送福”服务春节民生消费
- 绒言绒语的2020|吉祥物学院年度盘点第5期:康园康复小象暖暖
- 绒言绒语的2020|吉祥物学院年度盘点第4期:麦克思汉堡小鸡麦萌
- 童程童美2020年各项赛事再创佳绩,超3万人次参赛斩获多项冠军
- 《天龙八部手游》年度盛典开启,打破次元壁再造“大理味”武侠乐园
- 华为桌面云助力黑龙江工商学院教学实训资源共享
- 震撼!2020年度中国高成长连锁50强榜单发布
- 遇鉴山东旭辉银盛泰·宸悦府,邂逅一场人文山景
- 亚太医美盛典:新氧苦练5大内功“蓄势”2021
- 和平乳业吉祥物诞生 绒言绒语萌物军团再添新成员
- 石油界同仁齐聚中原大地!--“河南、河北、江苏、新疆、福建、宁夏”六省区石油(油气)商会合作交流会议在郑州盛大召开
- 国家市场监督管理总局党组书记、局长张工点赞大桥石化党建经验
- 丹江库区蜜橘丰收 移民老乡回家采摘
- 快财商学院荣登福布斯中国高增长瞪羚企业榜 引领财商教育行业快速发展
- 国网河南电力全面确保“煤改电”客户温暖度冬
- 【ACY 稀万证券】成为埃及女性论坛金融赞助商
- 历久弥新,第十届HED峰会重磅嘉宾先睹为快!
- “我征服的目标是丰田”!幕后故事显露长安凯程F70的雄心